单位保证金存款

适用对象

　　在我行开立单位结算账户，并向我行申请开立银行承兑汇票、信用证等业务的单位客户。

产品介绍

　　保证金是指客户为履行与我行签定的各类合同义务，出于设置担保的目的而存入我行的，在相应清偿债务之前归我行占有的特定化的资金。对该特定化的资金，在客户不履行相应债务时，我行可以依法优先受偿。

产品特点

　　1、保证金帐户存款可以适用活期存款利率，也可以适用相应期限档次的定期存款利率，适用的利率必须在相关协议或合同中予以明确；

　　2、执行活期存款利率的，遵循活期存款的计结息规则，按季结息，按季计结的利息划回存款人结算帐户；

　　3、执行定期存款利率的，遵循定期存款的计结息规则，利随本清，计结的利息划回存款人结算帐户。

办理流程

　　1、申请办理银行承兑汇票、信用证等业务时，通过转账支票将结算存款中的保证金比例部分存款转入保证金账户；

　　2、归还银行承兑汇票款项或信用证款项时，由系统自动扣划保证金，不足部分再从其单位结算账户中进行扣收。